住宅ローンの頭金って必要ですか？

まだまだ寒くないですか？
おはようございます、愛媛県西条市にある新築注文住宅をてがけるケーズスタイルホームです。
今日もスタッフMがお届けしますが、最近私最低気温が２℃の日があったり８℃の日があったりと寒暖差が激しくて、着る服に悩んでます('_')
皆様も体調にはくれぐれもご注意ください。

さて、当店にご相談に来られるお客様から頂く質問に以下のような質問があったので紹介しますね。

「住宅ローンって必ず頭金いりますよね？」
「家を建てる時の頭金っていくら貯めておけばいいですか？」

まず、頭金ありと無しの違いについて説明しますと、

例えば、3,000万円の物件を購入する場合、頭金なしなら借入れは3,000万円、頭金が300万円あれば借入れは2,700万円です。
どちらも返済期間は30年、金利は全期間固定の1.3％で計算します。

【頭金なし】
借入金額　3,000万円
返済期間　30年
毎月の返済額　100,681円
返済総額　36,245,142円

【頭金300万円あり】
借入金額　3,000万円
返済期間　30年
毎月の返済額　90,613円
返済総額　32,620,594円

比べてみると、毎月の返済額は「頭金あり」のほうが約1万円安くなり、返済総額は約362万5,000円少なく、利息総額は約62万5,000円少なくすることができます。

でも、よく考えてみてください。
もし今現金で300万円を持ってなくて、今から300万円を貯めないといけないって人は、
例えば５年で上記の頭金を貯めるとすると、その間の賃貸のマンションやアパートに住む家賃が必要になりますよね。
そうすると、（例）家賃60,000円として×60ヶ月＝3,600,000円を支払わなければなりません。

ん？え？それって得なの？損なの？って感じですよね。

最初に見たように頭金ありの方が、支払額が総額362万円程度少なかったですが、上記の5年分の家賃考えたら支払い総額ほぼ変わらないじゃないですか・・・
しかも、5年後以降からじゃないとマイホームが手に入らない。。。
30年ローンが終わる時期も頭金なしの購入よりも5年後以降になっちゃいますね。
最終的に住宅ローンの残債が0円になれば、当然それ以降の返済（支払い）は無くなり、お家はあなた自身のものになります。
ということは早くローンが終わった方がいいという考え方もありますよね。

結果、頭金を貯めて住宅購入をするより、早いうちに住宅ローンを組み、早くから住みながら返済を始める方がお得だとも考えられないでしょうか。

特に、現在は超低金利の時代と言われています。
そして昨今は金利が上昇傾向にあります。

返済時に必要となる利子の金額は、今の所早い方が金利が安いので圧倒的に安く済みます。

現在は頭金なしで住宅ローンを契約することも可能の場合が多く、多くの金融機関で利用されるようになっています。

ただもちろん、お家の建て時は、金銭面でお得な時だけとも限りません。

私たちがお客様と相談をするとき、いつ建てるのが最も良いタイミングなのかは、お金のお話も含め、最も気を使ってお話しています。
何なりとご相談くださいね。